文章核心观点 - “十五五”规划建议大力发展数字金融，公司视其为打通金融服务“最后一公里”、提升服务质效的重要底座，并将数字化转型作为战略发展的“生命线”[1] - 公司确立了“以业务赋能为中心、以数智化为手段、以安全为基石”的数字化转型实施方案，全力推动数字技术与理财业务深度融合[1] 数字金融以赋能业务为中心 - 公司认为数字金融的价值在于对业务的赋能，最终目标是解放员工生产力和优化居民体验，是推动科技金融、绿色金融、养老金融和普惠金融落地的“加速器”[2] - 公司聚焦市场服务、投研风控、运营管理三大核心领域，以数字化手段补短板、强优势、固根基[2] - 市场服务：针对过去“隔着母行渠道推产品、做服务”的问题，公司以“以客户为中心”理念重构市场服务体系[3] - 打造统一产品信息平台，整合全量自营产品、市场动态及专业资讯，打破信息壁垒，实现与各类代销机构高效对接[3] - 搭建智能化营销支持中台，建立渠道跟踪管理机制，提供定制化营销工具，助力精准触达客户[3] - 升级客户服务能力，基于客户画像构建个性化策略匹配体系，从“被动响应”转向“主动服务”[3] - 投研风控：公司进一步补强研究协同能力，构建“投研一体”的数字化体系[4] - 升级投研决策平台，将分散的研究数据、分析工具、投资策略整合至统一平台，推进投研流程一体化[4] - 提升交易系统效能，优化系统的实时处理能力与多场景适配能力，支持多元化资产交易需求[4] - 完善全流程风控，将风险管控嵌入投前、投中、投后全环节，通过数字化工具实现风险实时监测、预警与处置[4] - 运营管理：公司以数字化推动运营管理“标准化、可视化、自动化”升级[5] - 推进运营流程自动化，实现清算、估值等核心环节的自动化处理，减少人工操作误差，提升运营效率[5] - 强化风险防控能力，通过数字化监控工具识别运营风险，保障业务持续稳健运行[5] 数字金融以数智化为手段 - 公司认为实现数字金融对业务赋能，离不开数据与人工智能两大核心技术的支撑，将持续加大技术投入[6] - 数据体系建设：公司聚焦数据平台建设，打造“统一、高效、云原生”的数据体系[6] - 推进技术架构升级，构建高效的数据交换体系，落地“湖仓一体”架构[6] - 完善数据治理体系，统一数据标准、提升数据完整度，建立体系化数据标签，将分散数据转化为数据资产[6] - 推动数据场景落地，将高质量数据应用于精准营销、智能风控、投研决策等核心场景[6] - 人工智能应用：公司响应国家人工智能发展战略，制定长期“人工智能+”发展规划，坚持“由浅入深、价值导向”的推进路径[6][7] - 优先突破重点场景，在用户需求明确、数据基础扎实的领域（如合规审核、投研分析）率先落地大模型智能体，已取得阶段性成效[7] - 深化小模型应用，推动“经验驱动”向“数据决策驱动”转变[7] - 完善配套支撑体系，建立知识管理机制、储备复合型人才，为AI技术落地创造良好环境[7] - 数据要素和人工智能技术相辅相成，形成“1+1>2”的协同效应[7] 数字金融以安全为基石 - 公司始终将网络安全、信息安全摆在首位，同时全面落实国家信创战略，为数字金融发展筑牢“安全防线”[8] - 公司建立了技术、制度和人员三位一体的安全防护机制[8] - 升级技术防御能力，建设智能化网络安全防御系统，实现风险实时监测、异常行为识别与快速处置[8] - 强化数据安全管理，严格落实数据分类分级保护要求，加强个人信息保护，确保客户数据全生命周期安全[8] - 完善合规管理机制，将合规要求嵌入系统设计与业务流程，保障业务合规运行[8]