退休收入挑战与现状 - 许多退休人员对前景感到乐观 但随后发现其收入远不足以轻松支付开支 这很大程度上源于对社会保障的过度依赖 [1] - 当前平均每月社会保障福利金略高于2000美元 若收入高于平均水平 则每月福利可能更高 但未来社会保障福利面临削减的可能性 [2] 补充退休收入的策略 - 即使社会保障福利未广泛削减 建立额外的退休收入以补充每月支票仍是明智之举 [3] - 投资者可关注按月向投资者支付收益的交易所交易基金 作为补充收入的来源 [3] 备选交易所交易基金分析 Invesco S&P 500高股息低波动率ETF - 该基金在选股时应用低波动率筛选器 限制了其上行潜力 不适合追求最大月度回报的投资者 [4] - 该基金投资于标普500指数中支付丰厚股息且波动不显著的公司 提供稳定、可预测的退休收入 [5] - 该基金按月进行收益分配 可作为社会保障月度支付之外的收入来源 [5] iShares优先股与收益证券ETF - 该基金持有美国优先股的多元化投资组合 优先股定期支付股息并代表公司所有权份额 [6] - 基金将收取的股息按月分配给投资者 成为退休后的稳定收入来源 [6] - 该基金适合希望获得比典型股息ETF更高收益率但不愿承担过多风险的投资者 与社保结合可带来可观的月收入 [7] - 该基金持有大量金融板块资产 若该板块出现危机 可能影响基金表现 [7] 摩根大通股票溢价收益ETF - 该基金投资于美国大型企业投资组合以寻求相对稳定和价值 同时通过发行备兑认购期权产生收入 从而能够按月向投资者支付收益 [8] - 该基金倾向于关注波动性相对较低的成熟企业 对退休人员而言属于中等风险投资 [9] - 与任何提供备兑认购期权的基金一样 该基金的资产增长可能不及其他收益型ETF 但若更看重可预测的收入而非投资组合增值 则是补充社保月度支票的绝佳方式 [9] 退休收入规划资源 - 一份名为《终极退休收入指南》的免费指南旨在解决从“积累财富”到“依靠财富生活”的过渡问题 该过渡是五六十岁及七十多岁成功投资者面临的最易被忽视的风险之一 [10] - 该指南概述了将投资转化为收入所需的简明数学原理和策略 [11]