个人财务状况分析 - 一位31岁的单身母亲、药剂师希拉里面临巨额学生贷款债务 她目前持有32.6万美元的联邦学生贷款 涉及21笔独立贷款 此外她已于2020年毕业后还清了7万美元的私人贷款[1][2] - 其联邦学生贷款曾处于宽限期 导致利息累积膨胀 她表示在利息开始计息前已尽力偿还 但利息启动后难以应对还款[2] - 希拉里的年收入为15万美元 但债务负担沉重 财务专家戴夫·拉姆齐指出 其教育成本异常高昂 支付了成为药剂师应有成本的约五倍[2][3] 债务处理策略 - 财务专家建议暂停所有退休金供款 将每一分可用资金都用于偿还学生贷款 并指出同时进行债务偿还和投资是相互冲突的目标 无法同时取得进展[4][5] - 拉姆齐为希拉里制定了为期四年的债务偿还计划 希拉里自估每年可偿还4万至5万美元 但拉姆齐敦促其将目标提高至每年7.5万美元[5] - 专家推荐采用“债务雪球”法进行清偿 即按金额从小到大列出所有贷款 在支付其他贷款最低还款额的同时 集中所有资金偿还最小的一笔 还清后再转向下一笔 目标是使偿还金额超过利息累积 从而降低本金[6]