家庭财务状况概览 - 夫妇双方年收入合计66万美元 其中男方年收入50万美元 女方年收入16万美元 [2] - 家庭拥有应税投资资产230万美元 401(k)退休账户资产25万美元 现金10万美元 [3] - 家庭房产拥有80万美元的净资产 但仍有170万美元的抵押贷款 位于高生活成本地区 [3] 信托资产与预期收入 - 目前可从一笔600万美元的信托基金中获得每年5%的提取 约合20万美元的免税分配 [6][7] - 约四年后 将获得第二笔价值1000万美元的信托基金 同样可按5%提取 每年提供50万美元收入 [6][7] - 未来在一位亲属去世后 将继承第三笔价值2000万美元的信托基金 [6] - 仅第二笔信托启动后 预计每年从信托获得的总收入约为70万美元 [7] 退休规划与可行性分析 - 家庭当前年支出约为30万美元 [8] - 仅信托收入即可完全覆盖其年度生活开支 [8] - 对230万美元的应税投资组合采用保守的3%提取率 每年可再产生6.9万美元收入 [8] - 搬迁至低生活成本地区以及利用80万美元的房屋净资产 将进一步加强其在50岁退休的可能性 [9]