文章核心观点 - 中国信托业协会正就《家族信托业务指引（征求意见稿）》向会员单位征求意见，旨在为国内家族信托业务提供首份垂直业务指引，以推动行业规范化、高质量发展 [1] - 《指引》在现有“三分类”新规基础上，对家族信托的业务资质、组织管理、财产类型、收费标准等多方面进行了丰富和完善，回应了行业对完善制度保障的呼声 [1][4][6] 政策背景与行业现状 - 国内家族信托业务过去更多依赖行业探索和经验导向，缺乏体系化政策指引，业内对出台相关政策有较高呼声 [1][4] - 2023年6月实施的“三分类”新规将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类，家族信托被明确归为资产服务信托下的一个业务品种 [2] - “三分类”新规对家族信托的定义进行了明确：以家庭财富的保护、传承和管理为主要目的，初始设立实收信托不低于1000万元，受益人需为委托人或其亲属，且委托人不得为唯一受益人 [2] - 单纯以追求信托财产保值增值为主要目的、具有专户理财性质的业务被明确排除在家族信托之外 [1][2] 《指引》核心内容：定义、资质与组织管理 - 《指引》延续了“三分类”新规对家族信托的定义，重申了1000万元门槛和他益型属性，强调聚焦传承与分配功能 [3] - 将家族信托业务资质与信托公司监管评级挂钩，评级不符合要求时应暂停新增业务 [3] - 要求信托公司开展家族信托业务至少配备5名专职人员，且需具备3年以上财富管理或金融相关业务经验 [3] - 要求家族信托业务档案材料保存期自信托终止之日起不得少于15年 [3] - 要求信托合同等文件内容完整、表述清晰，签约过程重点环节需录音录像 [3] 《指引》核心内容：业务操作与财产管理 - 允许通过自主推介和合作推介方式进行业务推介，并首次明确可以采用公开方式宣传家族信托的定义及功能 [5] - 明确了不动产、股权等家庭资产可以作为家族信托项下的受托财产，进一步拓宽了信托财产种类 [5] - 指出不动产和股权信托的登记制度已有进步，将此类财产纳入信托能更好服务于居民养老、慈善及企业家群体需求 [6] 《指引》核心内容：收费标准与自律管理 - 强调收费应遵循“质价相符”原则，严禁低价内卷、商业诋毁等不正当竞争行为 [6] - 给出了具体可参考的收费计算公式要求，为行业收费提供了参考标准 [6] - 信托业协会强调会员单位应自觉执行《指引》，对违规者可采取内部通报批评、暂停会员权利、取消会员资格等措施，并报告监管部门 [6] 行业意义与展望 - 《指引》的制定是行业共同的呼声，其顺利落地将使家族信托未来在展业方向、合同制定等操作层面有更明确依据 [4] - 该指引是信托行业“1+N”制度体系持续完善的体现，对于“十五五”期间家族信托的高质量发展具有重要意义 [6] - 家族信托被视为财富管理业务的“皇冠上的明珠”，其高质量发展需要信托公司完善财富管理体系、建立专业化服务体系，并具备强大的资产管理、投研和数智化系统建设能力 [5]