千禧一代的退休规划挑战 - 千禧一代（1981-1996年出生）正处于一个不确定的经济环境中 首次购房者的平均年龄已超过40岁 住房所有权对于该年龄段中较年长者才可能触及[1] - 对于许多千禧一代而言 距离退休还有“20多岁”或更长时间 官方退休年龄被认为是65岁 但要获得全额福利需坚持到67岁 且退休年龄可能再次提高[1] 人工智能提供的退休规划建议 - 人工智能建议千禧一代尽早并持续进行投资 利用复利效应 因其距离退休仍有较长时间[3] - 人工智能建议通过应税经纪账户增长财富的关键是：立即开始、定期供款、随收入增长增加供款额、选择多元化且低成本的指数基金或交易所交易基金[5] - 人工智能建议千禧一代应建立低固定成本的生活模式 高昂的固定成本如豪华汽车、昂贵住房和生活方式膨胀会破坏财务状况[4] - 低固定成本生活的具体目标包括：合理的住房成本、已付清或无汽车贷款、精简的经常性账单、收入增加时储蓄随之增加[6] - 低固定成本的优势在于：能够投资更多资金以尽早开始复利、退休所需资金更少、甚至可能提前退休[4] 退休储蓄工具建议 - 人工智能建议的投资工具包括：401(k)或403(b)计划（尤其在有雇主匹配的情况下）、罗斯个人退休账户或传统个人退休账户[5] 住房成本现实的挑战 - 人工智能关于合理住房成本的建议表面稳固 但可能不切实际 合理住房成本可能是最大障碍[7] - 最新数据显示 潜在购房者预计支付的房价比五年前高出近50%[7] - 2020年的房价是2000年的两倍多 但这一增长用了超过二十年 按当前速度 住房成本可能仅在一半的时间内再次翻倍[7]