行业监管动态 - 中国信托业协会于2025年2月启动《家族信托业务指引》制定工作，并于2025年11月形成《征求意见稿》 [1] - 《征求意见稿》旨在规范家族信托业务的设立、存续管理、风险控制及业务统计等全流程 [1] - 指引明确了家族信托的定义、适用范围、工作原则、公司资质、业务终止清算程序及登记要求等核心框架 [1] 业务定义与门槛 - 家族信托被定义为以家庭财富的保护、传承和管理为主要目的，提供定制化事务管理和金融服务的信托业务 [2] - 业务初始设立时实收信托金额应不低于1000万元 [2] - 受益人须为委托人或其亲属，且委托人不得为唯一受益人 [2] - 单纯以追求财产保值增值为主要目的的专户理财业务不属于家族信托 [2] 信托公司资质要求 - 信托公司需根据监管评级在允许范围内审慎开展家族信托业务 [3] - 当公司监管评级低于监管部门要求的最低评级时，应暂停新增家族信托业务 [4] - 开展业务至少需配备5名专职人员，且每人需具备3年以上财富管理或金融相关业务经验 [4] - 公司需建立独立于资产管理信托的部门与员工考核激励机制 [4] 业务运营与合规 - 信托公司需规范营销宣传、尽职调查、方案设计、合同签署及财产交付等设立流程 [1] - 需建立健全风险管理制度与业务统计制度，加强数据报送和价格自律 [1] - 业务档案需妥善保管，保存期限自信托终止之日起不得少于15年 [4] 收费原则与竞争规范 - 强调业务收费应坚持质价相符原则，严禁低价内卷和商业诋毁等不正当竞争 [5] - 收费总额应覆盖各项成本与合理利润，计算方式可采用费率或定额等形式 [5] - 给出了收费参考公式：信托业务收费=设立成本+年度管理成本+合理利润+其他约定费用 [5] - 合理利润需综合考虑市场水平、服务价值和风险承担等因素确定 [5]