行业现状与消费者痛点 - 消费者普遍反映免密支付存在“被套路”现象，例如在未看清费用详情时即被自动扣款，案例显示有消费者被扣款17.9元[1] - 关闭免密支付的功能入口设计隐蔽，操作复杂，消费者体验不佳，被形容为“藏得太深”[1] - 免密支付存在显著盗刷风险，案例显示有消费者因账号被盗导致免密支付功能被利用，连续盗刷162笔，损失80868元[1] - 网络上对免密支付的“吐槽”层出不穷，反映出消费者对加强支付业务安全管理的迫切愿望[2] 免密支付的功能定位与价值 - 免密支付本质是为了提升交易效率、优化用户体验，便利高频小额场景支付，推动无感化、场景化支付发展，是移动支付进阶的重要方向[2] 行业存在的风险与问题 - 免密支付存在一定风险，部分用户对自动续费规则理解不清或授权管理疏忽，可能导致误扣或多扣，引发争议[2] - 免密支付在提升便捷性的同时，对平台风控能力和用户安全意识都提出了更高要求[2] - 当前免密支付业务在合规性上较为突出的问题在于风控不到位，部分第三方支付公司、银行更关注开通授权，而对风险管理监管规定执行不到位[3] 监管倡议与行业改进方向 - 中国支付清算协会发布倡议，要求支付服务主体规范授权管理，通过显著页面完成用户开通意愿确认及协议签订，并为用户提供便捷的关闭通道[2] - 分析人士建议监管部门应加大对不履行无密交易风控义务的处罚力度[3] - 目前不少平台已做出改进，例如使关闭入口更明显、实施异常交易自动拦截、对被盗刷情况给予全额赔付等[2] 对消费者的建议与协同治理 - 建议消费者定期检视授权清单，及时清理不再使用的授权服务，优先在可信应用中开通免密功能，并结合指纹、面容等生物验证增强账户安全[3] - 平台与用户协同治理，才能让免密支付在安全与便捷之间实现最佳平衡[3]