监管政策调整 - 三部门联合发布新规 取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的统一规定[1] - 新规采取基于风险的尽职调查方法 银行根据风险状况决定是否强化调查而非“一刀切”[1] - 2022年原《办法》规定个人办理单笔5万元以上存取款业务需登记资金来源或用途[1] 政策背景与争议 - 原规定引发广泛争议 储户认为侵犯隐私并降低服务满意度[2] - 原政策目的是加强反洗钱监督 提升洗钱和恐怖融资风险防范能力[2] - 针对所有储户的统一询问可能流于形式 通过人工智能排查效率更高[2] 风险导向的实务操作 - 银行对高风险情形强化调查 了解资金来源和用途 对低风险情形采取简化措施[1][2] - 有针对性的询问是责任心的体现 可有效防范诈骗保护储户利益[3] - 银行作为资金转移的最后防线 工作人员的审慎询问可能阻止诈骗案件发生[3]