货币市场账户产品特点 - 货币市场账户提供相对较高的利率以及流动性和灵活性[1] - 相较于传统储蓄账户，货币市场账户通常提供更好的回报，并可能提供支票开具权限和借记卡访问功能[2] - 该账户适合存放希望长期增长但仍可在需要时用于特定消费或账单的储蓄[2] 当前货币市场账户利率水平 - 尽管利率在过去几个月持续下降，但目前仍能找到年收益率超过4%的货币市场账户[3] - 在线银行和信用合作社往往提供最高的利率[8] - 最佳货币市场账户利率通常约为4%至4.50%年收益率，与高收益储蓄账户利率相似[12] 货币市场账户利率历史波动 - 货币市场账户利率近年来波动显著，主要受美联储目标利率变化影响[4] - 2008年金融危机后，利率维持在极低水平，货币市场账户利率通常在0.10%至0.50%之间[5] - 2020年COVID-19疫情期间，美联储再次将基准利率降至接近零，导致货币市场账户利率急剧下降[6] - 2022年美联储为对抗通胀而积极加息，导致存款利率达到历史高位，2023年末许多账户提供4%或更高利率[7] - 截至2025年，货币市场账户利率按历史标准仍处于高位，但随美联储最近降息已开始下行[8] 货币市场账户选择标准 - 选择货币市场账户时，除利率外还需考虑最低余额要求、费用和取款限制等因素[9] - 许多账户要求高额最低余额（如5,000美元或更多）才能获得最高广告利率[10] - 部分账户可能收取月度维护费，侵蚀利息收益，但也有账户提供有竞争力的利率且无余额要求、费用或其他限制[10] - 应确保所选账户由联邦存款保险公司或国家信用合作社管理局承保，保障每位存款人每家机构最高25万美元存款[11] 货币市场账户收益计算 - 全国货币市场账户平均利率仅为0.59%[12] - 存入5万美元至年收益率4.5%的货币市场账户并存放一年，可赚取2,303美元利息[13] - 目前没有货币市场账户提供5%年收益率，但部分在线银行的高收益储蓄账户提供该利率[14]