行业趋势与宏观背景 - 美联储在2024年三次降息并于2025年宣布了第二次降息 这产生了连锁反应 影响存款账户利率[1] - 当前平均定期存款利率处于近二十年来的最高水平 这主要源于美联储为对抗通胀而维持高利率的政策[3] 市场利率水平 - 截至2025年12月1日 市场上最高的定期存款年化收益率为4.1% 由高盛旗下的Marcus银行14个月定期存款和Sallie Mae银行15个月定期存款提供[2] - 相比之下 根据联邦存款保险公司截至2025年10月的最新数据 1年期定期存款的全国平均利率仅为1.68%[3] - 在线银行和信用合作社通常能提供比传统实体银行更具竞争力的利率[3] 产品选择策略 - 选择定期存款时 应关注高年化收益率以及与财务目标匹配的期限长度[4] - 建议广泛比较不同金融机构的利率 在线比较是一种便捷方式[4] - 在线银行因其运营成本较低 通常能提供更高的利率[4] - 高利率产品可能伴随较高的最低存款要求 需确保计划存款金额符合要求[4] - 除了利率 还应仔细审查提前支取罚金和自动续期政策等条款 部分产品提供无罚金定期存款以增加灵活性[4]