新规核心内容 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[2] - 该《办法》旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为[2] - 新规自2026年1月1日起施行，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”的统一规定[2][3] 对个人客户的影响 - 2026年1月1日后，个人办理超过5万元的现金存取业务时，银行将不再“一刀切”地询问资金来源或用途[2][3] - 此举回应了大众现实需求，明确降低了普通储户正常现金存取的合规负担[4] - 此前，银行对大额现金存取业务要求登记身份信息并核查资金来源，曾引发关于侵犯隐私和影响交易效率的争论[4] 对金融机构的要求与影响 - 对于涉及较低洗钱、恐怖融资风险的情形，金融机构可根据情况采取简化尽职调查措施[2] - 对于涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施[2][5] - 新规被认为平衡了反洗钱监管与金融服务效率：一方面通过风险分级避免对合规客户过度打扰；另一方面对高风险交易精准管控，有助于防范洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动[5] 政策背景与沿革 - 此次发布的《办法》与2025年8月发布的征求意见稿保持一致[2] - 2022年1月，三部门曾发布类似办法（2022年1号令），原定2022年3月1日起施行[5] - 2022年1号令后因技术原因暂缓施行，央行当时解释称，一些中小金融机构需要时间修订内部制度、信息系统、业务流程并进行人员培训[6]