金融科技创新的驱动力与价值 - 人工智能、大数据、区块链等技术与金融业务深度融合，成为推动金融业发展的重要力量 [2] - 金融科技创新在提升金融效率、拓宽普惠服务方面成效显著，能够更好解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率安全难兼顾等问题 [2] - 技术创新降低金融机构服务门槛，有助于解决中小微企业、“三农”等融资难融资贵问题 [2] 金融科技创新带来的风险与挑战 - 技术应用带来了数据安全、隐私泄露等伦理风险 [2] - 人工智能技术应用出现算法偏见、黑箱决策等伦理隐患，放大了金融风险扩散的速度与影响范围 [2] - 新技术深度嵌入金融业务流程，使风险类型从传统信用风险、市场风险延伸至技术风险与数据风险，风险生成机制更隐蔽、传导路径更多元 [3] 加强金融科技伦理建设的必要性 - 加强伦理建设有助于强化契约精神、规范市场秩序，提升信息透明度，减少市场投机与道德风险相关行为，防范金融风险积聚 [2] - 有助于约束资本脱实向虚、过度逐利行为，规范资金流向和风险偏好，确保金融体系更好服务实体经济 [2] - 完善的金融伦理规范能够有效防止金融机构和从业者的投机逐利与短视行为对系统安全的侵蚀 [5] 金融科技伦理治理的实施路径 - 前移金融安全防线，把防控重心从事后补救转向事前预判，在技术创新源头环节强化伦理评估 [3] - 推动算法透明与可解释机制建设，强化模型审查与数据质量管理 [3] - 健全数据分级管理与用途限定制度，完善数据采集、传输、存储全过程监管 [3] - 引导金融机构在风险管理模型中落实伦理审慎原则，优化客户画像与信贷评估规则 [3] 金融机构与科技企业的运营规范 - 需将伦理原则贯穿企业运营和创新活动全过程，做到诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规 [4] - 加快制定覆盖全业务流程的统一的伦理标准与风险预警机制 [4] - 建立伦理合规与绩效考核相结合的机制，让伦理成为金融科技创新活动的“加速器”和“防火墙” [4] 体制机制与监管建设 - 明确算法开发、数据使用、隐私保护等关键环节的责任边界，推动建设标准统一、程序规范与责任清晰的制度体系 [5] - 推动金融科技企业在信息披露与数据安全方面落实主体责任，完善公众问责与社会监督渠道 [5] - 加强监管协调，推动涉企信息共享，促进监管部门、金融机构与科技企业之间的联动协作 [5]