政策法规更新 - 中国人民银行、国家金融监管总局、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[1] - 新办法取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定[1] - 该办法将于2026年1月1日起正式施行[1] 政策历史与背景 - 2022年相关部门曾发布管理办法 规定商业银行办理人民币单笔5万元以上现金存取时需识别客户身份并登记资金来源或用途[1] - 该规定在当时引发社会广泛关注 公众意见呈现分歧[1] - 银行方面表示询问是基于反诈风控要求 而用户则经常不满询问过多过细 质疑其涉嫌侵犯隐私[1] 新规核心变化与影响 - 最新《管理办法》直接删除了登记资金来源和用途的规定[1] - 新规明确仅在出现较高洗钱风险时 银行才需强化调查以了解资金来源和用途[1] - 对低风险业务则可采取简化措施[1] - 这意味着未来银行将根据客户风险状况动态调整审核方式 不再对每位储户“一刀切”询问[1] - 普通用户无需再为合规取款而“自证清白”[1]