“银期保”种收专项项目模式 - 大连商品交易所在“保险+期货”试点基础上引入银行和龙头企业推出“银期保”种收专项项目旨在满足规模化种粮主体在增信风险管理和售粮等方面的多元化需求 [2] - 截至目前该类种收专项项目达到22个累计为55家合作社提供9100万元贷款 [2] - 项目引入龙头企业采购与二次点价机制龙头企业与投保农户签订粮食收购协议解决售卖难问题二次点价机制允许投保农户根据期货市场行情重新确定粮食出售价格以获取更好收益 [6] “银行+保险+期货”模式运作机制 - “保险+期货”模式中农业经营者向保险公司购买价格险或收入险产品保险公司再与期货公司合作将农产品价格波动风险转移至期货市场进行风险对冲 [4] - 与传统农业保险主要保障自然灾害和生产成本不同价格险与收入险主要用于保障农户收入 [5] - 银行在“保险+期货”数据增信加持下向农户提供更高贷款额度如案例中贷款额度从不超过50万元提升至百万元以上驱动增产增收 [6][7] 项目成效与案例 - 新疆塔城地区“银期保”玉米种收专项项目由鑫塔农牧科技与投保农户签订收购订单并提供6个月期二次点价权保障农户收入 [6] - 2022年广西玉林市7个县区生猪养殖户购买“保险+期货”价格保险项目金额近6亿元因生猪价格下跌产生1800多万元保险赔付额有效保障农户价格风险 [5] - 建设银行新疆区分行与建信期货落地新疆塔城市玉米“银期保”项目完成3万亩玉米4800万元风险保障的实施 [8] 模式推广面临的挑战 - 政府需加大“保险+期货”保费补贴力度让更多农户买得起保险并需打通核心企业订单农户生产经营流水农业补贴土地流转保险承保金额等数据以提升银行放贷效率 [3] - 银行需构建完善“贷款—还款”账户闭环通过与龙头企业合作将农产品收购款直接转入贷款账户降低还款逾期风险 [10][11] - 银行需整合多维数据如农业补贴土地流转保险承保理赔核心企业订单农户生产经营流水等以提供个性化授信方案最高300万元满足种植大户需求 [11][12] 保费成本与补贴情况 - 农业收入保险保费约占保额5%—6%如购买200万元保额每年需花费10万—12万元相当于农户约15%净收入 [14] - 政府交易所等提供保费补贴如广西玉林生猪价格保险保费2500万元中政府交易所等补贴占比近85%农户自缴比例15% [16] - 金融机构正与监管部门沟通优化发展机制引导各方加大保费补贴通过市场化机制压降整体费率扩大服务覆盖面 [17] 银行机构布局与进展 - 建设银行2023年3月印发实施方案推进农产品“银行+保险+期货”业务模式并在新疆塔城市落地玉米项目 [8] - 中信银行与中信期货参与大商所“银期保”项目向黑龙江省嫩江市科洛合作社提供信贷支持最高300万元 [8] - 银行计划提高投保农户授信额度降低费率让更多农户参与提升收入稳定性 [13]