政策核心内容 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行 [1][3] - 取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，银行取款不再对所有人“一刀切”式询问 [1][2] - 新规核心原则为“基于风险”开展客户尽职调查，要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况采取差异化管理措施 [3] 具体实施细则 - 对于较低洗钱风险情形采取简化措施，例如为老年人办理养老金、社保等业务时，主要进行身份识别和基本信息核验，不要求提供额外材料 [3][4] - 对于涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施，例如当交易模式与客户身份背景严重不符时，银行需了解、核实交易背景 [3][5] - 新规旨在平衡洗钱风险防控和优化金融服务的关系，推动金融机构“该严则严、当放则放” [3][5] 行业影响与背景 - 新规是对此前“律师取现被盘问用途”等事件引发的银行权限越界质疑的回应 [6] - 银行作为金融机构，依法负有反洗钱、反诈等法定义务，当交易被识别为“可疑”时，银行有权也有义务进行核查，“取款自由”是受金融监管义务约束的相对自由 [7] - 业内人士指出，需通过精准风控、清晰法律边界与透明公众沟通，在风险防控与服务优化间寻求平衡，让“取款自由”回归常态 [8]