新规核心原则 - 取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的一刀切规定 [1] - 采用基于风险的核心原则开展客户尽职调查，即“该严则严、当放则放” [3][4][8] - 要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况采取差异化措施，平衡洗钱风险防控与优化金融服务的关系 [4] 简化尽职调查情形 - 对于较低洗钱风险客户采取简化尽职调查措施 [3][4] - 例如领取养老金的老年客户，收入来源清晰、资金往来稳定，银行主要进行身份识别和基本信息核验，无需提供额外材料 [5][6] - 对于交易模式清晰稳定的小额存取款客户，如个体工商户李阿姨，银行可直接办理 [7] 强化尽职调查情形 - 对于涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施 [3][4] - 当客户交易行为与身份背景及日常交易模式严重不符时，银行需启动强化调查 [7][8] - 例如普通大学生账户突然收到多笔跨省大额转账并迅速转出，银行必须核实交易背景 [7][8] 法规实施背景与目标 - 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布，自2026年1月1日起施行 [4] - 旨在推动金融机构更充分、合理地兼顾安全与便利，通过精准风控、清晰法律边界与透明沟通让“取款自由”回归常态 [8][14] - 金融机构需从层层加码向精准赋能转型，利用科技手段提升风险监测能力，在守住安全底线的同时提升服务温度 [14]