政策核心内容 - 中国人民银行发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》强调金融机构需基于风险开展客户尽职调查并平衡洗钱风险防控与优化金融服务 [2] - 新规取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的“一刀切”规定与之前的征求意见稿保持一致 [2] 金融机构操作调整 - 银行在客户取款时不再统一询问所有人而是根据风险评估结果决定是否进行进一步调查 [2] - 当出现较高洗钱风险时银行需“强化调查”以了解资金来源和用途 [2] - 对于低风险情形银行可采取简化的尽职调查措施 [2]