政策核心内容 - 中国人民银行发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 [1] - 政策核心是要求金融机构基于风险开展客户尽职调查，平衡洗钱风险防控与优化金融服务 [1] - 取消了此前征求意见稿中“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的“一刀切”规定 [1] 金融机构操作指引 - 新规下，银行在客户取款时不再统一询问所有人，而是根据风险评估决定是否加强调查 [1] - 当出现较高洗钱风险时，银行需“强化调查”，了解资金来源和用途 [1] - 对于低风险情形，金融机构可采取简化的尽职调查措施 [1]