新规核心内容 - 中国人民银行、金融监管总局、中国证监会公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，指导金融机构合理、有效开展客户尽职调查，自2026年1月1日起施行 [1] - 新规旨在指导金融机构"了解你的客户"，识别异常情形、阻断洗钱活动，当前不法分子利用金融渠道洗钱的方式日趋复杂隐蔽 [1] - 新修订的反洗钱法已于2024年1月1日起施行，管理办法将推动金融机构有效落实反洗钱法 [2] 尽职调查具体要求 - 商业银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户开立账户或提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当开展客户尽职调查并登记客户身份基本信息 [1] - 金融机构需根据客户特征和交易活动的性质、风险状况采取相应的尽职调查措施，基于风险开展差异化措施 [5] - 对较低洗钱风险情形采取简化措施（如客户收入来源清晰、资金往来稳定），对较高洗钱风险情形采取强化措施（如账户突然出现多笔大额异常交易） [5] - 正式发布的管理办法不再针对5万元以上现金存取业务提出具体要求，强调严格执行"基于风险"原则，不得采取与风险明显不匹配的措施 [9] 国际标准与行业实践 - 作为金融行动特别工作组（FATF）成员，中国需落实反洗钱国际标准要求，FATF明确要求金融机构对超过一定金额的现金交易开展尽职调查 [2] - 在反洗钱工作起步较早的国家和地区，金融机构的客户尽职调查措施往往更加严格 [2] 风险防控与服务优化平衡 - 管理办法通过明确客户尽职调查的具体要求和适用范围，对平衡金融安全与便利的矛盾作出制度性回应 [8] - 金融机构需从层层加码向精准赋能转型，利用科技手段提升风险监测能力，在守住安全底线的同时提升服务温度 [9] - 专家强调尽职调查措施强度要结合具体风险情形确定，而非"一刀切"要求，精准施策是保护百姓"钱袋子"的关键 [9]