人口老龄化趋势与政策背景 - 截至2024年底，中国60岁以上和65岁以上人口占比分别为22.0%和15.6%，较2019年底分别提升3.9个和3个百分点 [1] - 联合国预测，在基准条件下，中国65岁以上人口占比将在2032年底超过20%，在2049年底突破30%，未来25年将提升近15个百分点 [1] - 2024年下半年至2025年上半年，金融监管部门集中出台多项养老金融政策，从顶层设计明确了养老金金融、养老产业金融和养老服务金融的发展方向 [1] 广州养老金融实践与现状 - 广州是养老金融试点业务种类覆盖最多的城市之一，并出台了养老金融12条专项政策 [1][2] - 2024年上半年，广州企业职工基本养老保险参保人数达885.8万人，城乡居民基本养老保险参保人数128.6万人 [2] - 广州已有3015家企业建立企业年金，覆盖51万职工，并落地了首个园区人才年金计划 [2] - 广州作为首批个人养老金试点城市，其个人养老金开户数、缴存人数、缴存金额均居全国城市前列 [2] - 广州养老事业发展处于基础巩固阶段，但实践中存在金融供给与需求不匹配的问题 [2] 市场供需缺口与挑战 - 银发经济的中端蓝海市场存在大量未被满足的需求，缺乏高品质、多元化的供给 [3] - 市场供给呈两极分化，缺失“中间地带”，一端是昂贵的奢华型供给，另一端是低端的基础兜底型供给 [3] - 数量庞大且支付能力较强的中端市场客群，其对于高品质服务、精神文化需求、个性化健康管理和财富保值增值的服务是缺失的 [3] 未来发展建议与方向 - 推动金融服务从普惠性向普惠精准滴灌转变，提高针对性 [3] - 加大对康养、适老化改造等重点产业和热门赛道的金融支持，与政府资金形成叠加效应 [3] - 提高在医养结合等方面的支持力度 [3] - 建议金融机构开发更适合老年人的健康、意外等保险产品，适当放宽投保条件并探索提高投保年龄上限 [3] - 金融机构应丰富养老金融产品供给，加大对养老产业的融资支持，并积极参与养老服务体系建设 [4] - 深化金融服务与健康、养老、照顾等服务的衔接，增强老年群体金融服务的可得性和便利性 [4] - 打造更多可复制、可推广的金融赋能银发经济项目案例，助力形成地方特色 [4]