行业痛点与投顾价值 - 当前财富管理行业的主要痛点是客户获得感不足[2] - 客户获得感不足的原因有三点：一是梳理不清财富与人生的关系，定义不好投资目标；二是难以克服贪婪、恐惧等人性弱点及追涨杀跌的错误行为；三是缺乏专业认知和投资定力[2] - 买方投顾的介入可以解决上述问题，优化客户投资行为、提高投资体验，基于客户人生目标设定投资目标，并扮演客户的长期人生伙伴以穿越周期[2] 投顾服务“四部曲”核心框架 - 投顾服务可分为人生规划、财务规划、资产配置、产品选择四个部分，缺一不可[1][2] - 投顾的核心价值主张是以客户人生目标为导向的账户资产配置，单纯依靠选品难以构建护城河[1][2] - 服务起点是人生规划，帮助客户定义人生目标，探寻其“北极星”，并将模糊愿景具象化[2] - 其次是财务规划，将具体人生目标翻译成清晰的财务数字，计算所需总资金及年度现金流[3] - 第三是资产配置，基于财务目标设计配置结构，核心是稳健与可靠，目标是平稳达成计算出的回报率，而非冲击市场最高点[3] - 第四才是具体选择产品，基于资产配置方案匹配优质产品[2][3] 服务模式转型与客户关系 - 该服务模式从人生出发，最终回到投资逻辑，能让客户感觉更清晰安心[3] - 该模式将客户对投顾的情感认同，转化为对专业流程的信任[3] - 该模式将投顾的价值主张，从单纯的“产品销售”转为实现“人生蓝图”的伙伴[3] AI时代投顾的定位与不可替代性 - 在AI时代，投顾需要创造不可替代的顾问价值，从财富管理延伸到人生幸福[3] - AI可以做到90分的投顾，在“四部曲”中的财务规划、资产配置、产品选择三部分，AI可以做得跟人差不多甚至更好[3] - 但第一部分，即对人生目标的梳理，很难离开人的参与，因为这一过程需要与客户建立深度信任[3] - 信任的建立不只是信息传递，更是人与人之间能量的流动，对人生规划的讨论价值往往在对话的“场域”中诞生[3]