产业规模与驱动力 - 人形机器人产业正迎来爆发式增长，核心驱动力是AI技术突破与需求升级的双重推动 [3] - 2025年中国具身智能市场规模预计达52.95亿元人民币，占全球市场约27% [3] - 2025年中国人形机器人市场规模预计达82.39亿元人民币，占全球市场约50% [3] 保险产品创新与保障模式 - 太保产险宁波分公司推出专属产品“机智保”，实现场景全覆盖、保障一体化和期限灵活化 [3] - 人保财险采用“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨模式，覆盖自然灾害、意外事故及网络安全事件等风险 [4] - 大家财险为傲鲨智能的外骨骼机器人VIATRIX提供承保服务，保障因产品缺陷导致的人身伤害或财产损失 [4] - 保险产品围绕机器人的“身体”、“行为”及“产品”构建多重保障，未来将发展网络安全和人机协作场景专属责任保险 [4] 风险评估与定价逻辑 - 风险评估模型主要考量风险分层与动态调整，因素包括硬件成本、使用场景复杂度、数据安全等级和技术迭代周期 [6] - 对高价值机器人或高风险场景设置再保险分保，以分散技术不确定性引发的重大损失 [6] 行业发展挑战 - 人形机器人保险发展面临三大核心挑战：数据积累不足、风险评估模型局限性和市场认知偏差 [6] - 数据积累不足是首要瓶颈，因商业化应用处于早期，历史故障数据稀缺，影响精准风险评估模型的构建 [6] 应对策略与政策支持 - 险企可通过从试验阶段介入来参与产品安全评估和收集场景风险数据，以弥补历史数据不足 [7] - 行业正推动“数据共享”机制建设以优化模型，并通过案例推广提升用户认知 [7] - 2025年《政府工作报告》明确提出持续推进“人工智能+”行动，国家金融监督管理总局推动研发机器人等新兴领域保险产品 [7] - 地方层面通过保费补贴、产品引导等方式激活市场需求，助力政策落地 [7]