无过错保险制度概述 - 在无过错州，事故后起诉另一名司机要求赔偿伤害或痛苦的能力受到限制[1] - 这些州的司机通常被要求购买保险以支付其自身的伤害相关费用，例如人身伤害保护或医疗支付保险，这些保险也涵盖被保险司机的乘客[1] - 无过错保险旨在通过将轻微事故造成的伤害和其他索赔排除在法庭之外来控制保险成本[19] 无过错州的类型与要求 - 各州汽车保险法律不同，对无过错保险制度的应用也不同[3] - 真正的无过错州要求司机必须携带无过错保险，特别是人身伤害保护[5] - 选择无过错州允许司机选择退出无过错系统，例如在肯塔基州，可以向州保险部门提交通知以拒绝无过错保险，但这保留了他人起诉你的权利[5] - 其他要求无过错保险的州在技术上不属于无过错州，因为它们不限制起诉另一名司机的权利，但确实有必须遵守的特定保险要求[8] 无过错保险的运作方式 - 无论过错方是谁，无过错保险在事故后承保您和您乘客的医疗费用[10] - 无过错保险有两种形式：人身伤害保护和医疗支付保险[10] - 人身伤害保护是最常被要求的无过错保险形式，它涵盖急诊室就诊、住院、医疗账单、因伤损失的工资、房屋清洁和儿童保育等服务费用以及丧葬费用[10][13] - 医疗支付保险仅在缅因州和新罕布什尔州是强制性的，在其他州是可选的，它仅支付直接的医疗费用，不涵盖事故导致的间接费用[10] 无过错保险的优势 - 索赔处理更快[14] - 诉讼减少[14] - 即使对方司机未投保或保险不足，也能获得医疗费用保障[15] 无过错保险的劣势 - 法律追索权可能受限[21] - 即使您没有过错，保险费也可能上涨[21] - 由于额外的保险要求，汽车保单可能更昂贵[21] 无过错州的诉讼与赔偿 - 在大多数情况下，在无过错州仍可能因严重伤害或广泛损害被起诉，各州为此设定了自己的门槛[22] - 例如，纽约州要求医疗费用超过5万美元、肢体残缺、身体器官永久性丧失或功能受限、残疾超过90天或死亡，才能提起诉讼[22] - 在无过错州，有过错的司机对财产损失负责，除了新罕布什尔州，所有有过错和无过错州都要求司机拥有财产损害责任保险[23] 在无过错州选择保险的考虑因素 - 首先必须了解所在州的最低保险要求，以及无过错保险是可选的还是强制性的[17] - 在要求无过错汽车保险的州，应与潜在的保险公司讨论适合您情况的保障水平，因为州最低要求可能不足以充分保护您和您的车辆[18] - 无过错保险与责任保险不同，责任保险承保事故中对他人的财产损失和伤害，不承保您自己的损失，无过错州的司机通常需要同时携带责任保险和人身伤害保护[18]