行业趋势与市场环境 - 房屋净值信贷额度利率持续走低 2025年全国平均HELOC利率已从1月份下降40个基点至7.64% 这可能是2025年内开启HELOC的最佳时机 [1][2] - 美国房主拥有巨大的房屋净值存量 截至2024年底 房主拥有的房屋净值超过34万亿美元 为有记录以来第三高水平 [2] - 当前抵押贷款利率维持在6%左右的低位 使得房主不愿放弃原有的低息首套抵押贷款（利率可能低至3%-5%）因此出售房屋并非优选方案 [3] HELOC产品机制与定价 - HELOC利率计算方式与首套抵押贷款不同 其利率通常基于基准利率（如已降至7.00%的最优利率）加上一个利差（例如0.75%）来确定 [4] - 贷款机构在HELOC等二次抵押贷款产品的定价上具有灵活性 利率取决于申请人的信用评分、债务水平以及信贷额度与房屋价值的比率（贷款价值比） [5] - 全国平均HELOC利率可能包含“ introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” 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