货币市场账户（MMA）当前利率水平 - 货币市场账户全国平均利率为0.59%，但顶级账户的年收益率（APY）通常高于4% [3] - 目前市场上货币市场账户利率普遍未超过4.50% [8] - 极少有账户提供7%的利率，此类高利率通常为支票账户的限时促销活动，目前没有货币市场账户支付7%的利率 [9] 美联储货币政策对利率的影响 - 美联储在2024年9月将联邦基金利率下调50个基点，随后在11月和12月分别下调25个基点 [4] - 2025年美联储进行了第二次降息，使联邦基金利率目标区间降至3.75%-4.00% [5] - 随着美联储降息，存款账户利率已开始下降，目前可能是储户利用较高利率的最后机会 [5] 货币市场账户的产品特性与适用性 - 货币市场账户类似于储蓄账户，可为余额提供利息，并可能包含借记卡和/或支票签发功能 [1] - 该类账户提供资金的高流动性，通常设有每月取款上限，适合需要保持资金可获取性同时获得不错收益的储户 [7] - 对于有短期储蓄目标或建立应急基金的储户，货币市场账户是比传统储蓄账户回报更高且更安全的选择 [7] 货币市场账户的风险与收益特征 - 货币市场账户对偏好规避股市波动的保守型储户具有吸引力，因其受联邦存款保险公司（FDIC）保险保障，本金不会损失 [7] - 若为退休等长期目标储蓄，则需要风险更高的投资来产生足以实现储蓄目标的更高回报 [7] - 在当前利率仍处于高位时，货币市场账户是平衡安全性、流动性和优于传统储蓄账户回报的具吸引力的选择 [5][6]