银行破产历史与现状 - 历史上国内已有四家银行破产倒闭，包括海南发展银行、河南肃宁县尚村信用社、汕头商业银行以及包商银行 [1] - 近年来辽阳农村商业银行和太子河村镇银行也相继宣布破产倒闭 [1] - 预计未来还会有少数中小银行破产倒闭 [1] 存款保险制度保障 - 央行于2015年推出《存款保险条例》，规定银行倒闭时储户存款加利息低于50万元可在7个工作日内获得全额赔偿 [4] - 中国存款在50万元以下的储户占比高达99.63%，该条例能保障绝大多数储户存款安全 [4] - 存款加利息超过50万元的部分，在银行清算后可按一定比例获得赔偿，但可能遭受损失 [4] 存款安全保障建议 - 储户存款前需确认银行是否有存款保险标识，国内4600多家银行中有4000多家参加存款保险 [6] - 存款超过50万元应分存2-3家银行，每家银行存款加利息不超过50万元以分散风险 [8] - 需分清存款与理财产品的区别，存款保险仅保障存款，不保障银行理财、基金、保险、信托等产品 [10] - 对中小银行高息揽存行为需谨慎，因其可能将资金投向高风险项目影响存款安全 [12] 银行选择与安全性 - 股份制银行存款利率高于国有银行，存款安全性优于村镇银行和农商行，是兼顾收益与安全的选择 [12]