行业背景与挑战 - 资管行业全面净值化转型 产品日趋多元化 对投资者和理财公司均构成挑战 核心在于理解产品特性 优化资产配置 提升投资体验 [1] - 理财公司在强化投研能力基础上 着力构建系统化的“投资者陪伴”服务体系 旨在以专业陪伴共同穿越市场周期 实现财富保值增值 [1] 中银理财公司概况 - 作为首批获准成立的理财公司 自2019年7月成立以来 坚持丰富产品体系 优化投资策略 多方位满足客户需求 [3] - 在打造产品体系之余 搭建“4+1”理财陪伴矩阵 致力于提供贴心陪伴服务 [3] 数字化陪伴体系构建 - 数字化技术打破理财服务物理边界 服务从“基础支持”向“全流程陪伴”转化 [4] - 构建“4+1”理财陪伴矩阵 整合线上平台与线下团队资源 [4] - 线上四大平台包括官方微信订阅号 微信视频号 手机银行APP财富号 及面向理财经理的微信服务号“中银理财Plus” 线下一支专业销售服务人员队伍 [4] - 自2020年9月起逐步完善线上布局 建立微信订阅号传递产品动态 [5] - 2021年创建微信视频号以短视频普及金融知识 2022年4月推出“中银理财Plus”服务号赋能理财经理数字化营销 [5] - 线下专业化队伍提供售前 售中 售后全流程服务 包括产品支持 市场解读 投教知识等 [5] 投教内容生态建设 - 内容质量关乎服务深度与温度 核心目标是将抽象数据与术语转化为投资者易懂的内容 [7] - 行业运用图文 短视频 动画 问答等形式 推动投教内容向有深度 有温度方向转变 [7] - 公司投教内容建设围绕两方面 一是建设有识别度的投教品牌 策划多个栏目如“理财画中话”“理财诗研室”等 通过漫画 图文等形式创作通俗易懂作品 [7][8] - 二是加强投资者教育内容一站式整合分发 在公众号搭建“投资者之家”集合页面 并创设“养老小贴士”界面科普养老投资知识 [8] 陪伴体系成效与行业数据 - 投资者陪伴体系完善促使市场对净值型理财产品接受度提升 投资者认知趋于理性 倾向于科学配置实现长期财富规划 [9] - 截至2025年三季度末 持有理财产品投资者数量达1.39亿 同比增长12.70% [9] - 理财公司存续产品3.06万只 存续规模达29.28万亿元 同比增加15.26% [9] - 2025年前三季度 理财公司累计为投资者创造收益1509亿元 [9] - 2025年10月公募净值型人民币理财产品总体募集规模达5213亿元 较上月上升 近半年各月规模均在4000亿元以上 其中理财公司募集规模达4789亿元 [9]