公司业务表现 - 新人工智能模型显著提高了贷款申请的转化率[1] - 第三季度交易量同比增长128%至428,056笔，转化率从16.3%提升至20.6%[8] - 贷款发放量增长80%至29亿美元，推动收入增长71%至2.77亿美元[8] - 调整后税息折旧及摊销前利润增至7120万美元，利润率达26%[9] - 根据公认会计原则实现净利润3180万美元，调整后每股收益为0.52美元，远超去年同期的亏损0.06美元和市场预期的0.42美元[9] - 汽车贷款发放额达1.28亿美元，同比增长5倍；住房贷款发放额达7200万美元，同比增长4倍[10] 行业与市场环境 - 金融科技类股票因信贷环境恶化担忧而下跌[4] - 部分区域性银行第三季度贷款损失超出预期，汽车贷款拖欠率上升[4] - 消费者信心下滑，年轻及低收入群体消费收缩，劳动力市场显著走弱[4] - 公司模型因感知风险增加而在季度内转向保守，信贷表现保持“优异”[10] 公司技术与发展 - 公司技术在使用批准率和违约率方面优于传统FICO评分[10] - 业务从消费贷款扩展至汽车和住房等大型贷款市场，两者合计占发放总量不足10%[10]