行业政策与制度完善 - 国家金融监督管理总局与财政部于2024年3月发文扩展城乡居民住宅巨灾保险保障范围，保险责任从单灾因扩展为多灾因并提升基本保额水平 [3] - 2024年9月国务院发文提出丰富巨灾保险保障形式、研发风险模型及探索巨灾债券等举措 [3] - 2025年2月发布的绿色金融高质量发展方案要求保险公司优化巨灾保险业务 [3] - 2025年10月国家金融监督管理总局支持境内保险公司在香港市场发行保险连接证券以拓宽风险证券化路径 [3] 市场试点与覆盖情况 - 综合巨灾保险试点已在20多个省市落地，各地模式各异如河北湖北的全灾因广覆盖、广东的巨灾指数保险、湖南的多维度民生保障 [2] - 城乡居民住宅巨灾保险在2024年为全国6400多万户居民提供超22万亿元巨灾风险保障 [1] - 人保财险的巨灾保险截至2025年9月底已覆盖23个省137个地市，保障人口达4.59亿人 [2] 产品与服务创新 - 行业构建涵盖地震台风洪涝等灾种的灾害风险图谱系统，实现风险精准定位和差异化管理 [1] - 人保财险创新构建多灾因多年期多层次的巨灾保险保障体系，通过多年期产品建立跨周期管理 [2] - 运用巨灾安澜平台提供从灾害模拟监控预警到隐患排查应急救援的全链条风险减量服务 [2] 行业功能与未来方向 - 保险业参与重大灾害救助体系，提高对灾害损失的补偿比例以分散转移企业家庭个人风险 [1] - 2025年前三季度我国自然灾害造成直接经济损失2176.5亿元，其中七下八上期间损失最重 [1] - 未来将积极推进巨灾保险顶层设计，健全保障体系并协调发挥保险事前防灾事中救灾事后赔付功能 [4] - 探索运用科技手段开展风险监测预警及灾后快速查勘定损，支持相关部门共同开展风险评估 [4]