行业概述 - 行业提供一种标准化的租赁保险产品，平均保费为每月15至30美元 [1] - 产品核心由三个部分组成：个人财产保险、责任保险和额外生活费用保险 [1] 产品结构与覆盖范围 - 个人财产保险承保因特定风险导致的个人物品损坏、丢失或被盗，涵盖家具、衣物、小家电等 [4] - 对于贵重物品，保单通常设有单独的、较低的承保限额，约为1500美元或更低，可通过批单增加保额 [5] - 保险覆盖范围不仅限于住宅内，也承保在旅行中丢失或损坏、或从车内被盗的个人物品 [6] - 责任保险在投保人因人身伤害或财产损失被起诉时提供财务保障，并承保宠物及家庭成员造成的损害 [8] - 大多数保单提供至少10万美元的责任保险，保额应匹配或超过个人资产风险 [9] - 额外生活费用保险在租赁单元因承保损失被毁、需临时搬迁时支付必要的生活成本，如酒店住宿、餐费等 [11] - 额外生活费用的保额通常约为个人财产保险保额的20%，例如个人财产保额5万美元，临时生活费用保额可能为1万美元 [14] 承保风险与除外责任 - 承保的风险包括火灾、盗窃、风灾、爆炸、坠落物体等 [14] - 标准保单通常排除洪水、地震、正常磨损、车辆损坏、公寓建筑结构、室友财物等损失 [18] 定价与价值评估 - 个人财产保险保额选择取决于实际现金价值或重置成本价值，后者保费约高出10%，但理赔赔付更高 [7] - 保单价值体现在为个人物品提供财务保护、承保灾后临时生活费用以及诉讼责任 [21] - 即使个人物品不多，该保险也能以相对较低的成本提供意外事件下的保障 [22] 市场销售与客户选择 - 许多财产和意外伤害保险公司销售租赁保险，大多数租户可以轻松获得保障 [17] - 客户选择保单时应考虑保障需求、获取多家报价、了解承保范围、考虑附加条款、查看保险公司评价并寻找折扣 [23]