首例银行取消五年期定存产品 - 土右旗蒙银村镇银行自2025年11月5日起取消五年期整存整取定期存款，为业内首家取消该产品的商业银行[1][2] - 该行同步下调其他期限存款利率，一年期由1.50%下调5个基点至1.45%，二年期由1.60%下调5个基点至1.55%，三年期下调10个基点至1.85%[2] - 此举是银行息差下行压力在产品端的直接传导，此前已有10余家中小银行在上月发布下调存款利率公告，最高降幅达80个基点[2] 行业负债成本管控趋势 - 在息差压力下，银行一般不愿意吸收期限更长的存款，倾向于下调利率或压缩长端供给，甚至造成利率倒挂现象[3] - 除定期存款外，五年期大额存单产品也已踪迹难寻，国有大行及多家股份行官网均未见在售[4] - 中国银行手机银行产品列表中未展示五年期大额存单，剩余期限产品年化利率在0.9%至1.55%不等[4] - 招商银行在售大额存单最长期限为两年期，年化利率1.40%，转让专区有少量三年期产品，利率在1.41%至1.5%不等[4] 未来调整预期与背景 - 上市银行净息差仍然继续下降，主要原因是银行加大向实体经济减费让利力度及LPR多次下降[5][6] - 未来在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降，但降幅可能趋缓[6] - 下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择，未来商业银行仍将继续下调存款利率以减缓息差缩窄压力[6] - 由于贷款收益率走低，银行持续吸收五年期定期存款产品无法覆盖负债成本，未来可能会有更多银行跟进下架长期限存款产品[6]