文章核心观点 - 个人贷款申请被拒绝的原因不仅限于信用评分 信用评分达到700或以上仅是银行和NBFCs（非银行金融公司）的众多审批标准之一 未能满足其他标准将导致申请被拒 [1][2][21] 银行与NBFCs的贷款审批标准 - 债务收入比（DTI）是核心评估指标 该比率计算个人月收入中用于偿还债务的百分比 例如月收入50,000卢比中20,000卢比用于支付EMI 则DTI为40% [4] - 多数银行将35%或更低的DTI视为良好 超过35%将受到更严格审查 部分银行可接受40%至45%的DTI但可能要求补充文件或增加共同申请人/担保人 超过45%获批概率显著降低 [5][6] - 银行设定最低月收入要求 例如印度国家银行（SBI）要求政府和国防部门员工净月薪至少20,000卢比 企业员工为25,000卢比 Kotak Bank根据客户类型要求净月收入在20,000至30,000卢比之间 [8][9] - 就业稳定性是关键评估因素 银行要求申请人在当前岗位或行业有最低工作年限 例如HDFC Bank要求总工作年限至少2年 其中在当前雇主处需满1年 SBI对企业员工要求12个月服务期 政府员工为6个月 [11][12][13] - 年龄是硬性标准 银行规定申请时最低年龄和贷款期满时最高年龄 例如ICICI Bank对受薪人士要求年龄在20至58岁之间 自雇人士为23岁至65岁 [15][16] 其他审批考量因素 - 信用历史长度影响审批 若申请人信用历史过短（如仅6个月） 银行可能因数据不足而拒绝 建议数月后重新申请 [18] - 部分银行设有附加要求 包括要求在银行开设活期/储蓄账户（如HSBC要求账户活跃超过3个月）或指定工资账户（如SBI要求企业员工拥有其工资套餐账户） [19][20] - 教育背景和居住稳定性也可能被考量 例如Kotak Bank要求申请人最低学历为毕业或文凭 若为租房 Airtel等机构要求在当前住址至少居住满一年 [20][21]