业绩表现与同业比较 - 2025年前三季度营业收入515.88亿元，同比减少1.08%，归母净利润210.64亿元，同比仅增长0.26% [1][3] - 第三季度业绩再次下滑，单季营业收入153.7亿元，同比下降5.71%，归母净利润60.11亿元，同比下降1.85% [3][4] - 在A股17家上市城商行中，营业收入负增长，净利润增速仅高于贵阳银行和厦门银行 [4] - 已被江苏银行和宁波银行赶超，江苏银行前三季度营业收入和归母净利润分别超出北京银行155.95亿元和95.19亿元，宁波银行两项指标亦高于北京银行 [1][4][5] - 2025年前三季度年化加权平均净资产收益率为9.86%，低于江苏银行的15.87%和宁波银行的13.81% [5] 收入结构分析 - 利息净收入表现相对稳定，为392.46亿元，同比增长1.8% [7] - 非利息收入中，手续费及佣金净收入32.69亿元，同比增长16.9%，代销个人理财业务增长显著 [9] - 投资业务波动是拖累业绩主因，公允价值变动收益为-11.89亿元，同比减少14.06亿元，投资收益99.03亿元，同比减少3.6% [1][6] 资产与负债状况 - 截至2025年9月末，资产总额4.89万亿元，较年初增长15.95%，增速低于江苏银行的24.68% [4] - 金融投资资产规模1.77万亿元，较上年末增长23.1%，占总资产比例36.2% [1][6] - 贷款总额2.37万亿元，较年初增长7.38%，其中科技金融、绿色金融、普惠型小微企业贷款余额分别较年初增长20.16%、26.20%、16.91% [8] - 存款总额2.64万亿元，较年初增长7.6% [8] - 2025年前三季度净息差为1.26%，较上半年收窄2个基点 [8] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率为1.29%，较年初下降0.02个百分点 [1][10] - 拨备覆盖率为195.79%，较年初下降12.96个百分点，风险抵补能力有所削弱 [1][10] - 资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.82%、11.87%、8.44%，较上年末均有下降 [2][10] 合规与风险管理 - 2025年9月因贷款分类不准确、金融投资业务减值准备计提不充足等七项违法违规行为，被北京金融监管局罚款530万元 [5] - 2025年5月，南昌分行及相关支行因贷款管理、贷后管理不到位等问题合计被罚款240万元 [6]