文章核心观点 - 腾讯金融科技正通过开放合作、技术创新和标准建立，致力于构建一个无缝衔接、高效低成本的下一代全球跨境支付网络，同时将AI深度应用于支付风控和财富管理以提升服务质量和用户体验 [2][4][11][13] 跨境支付业务战略与进展 - 腾讯跨境支付业务沿三条主线推进：入境支付、出境支付和跨境汇款，共同目标是简化用户操作 [3] - 为解决外国人入境支付问题，公司投入上百人团队攻坚“外卡内绑”，使七大卡组织的境外银行卡能简易绑定微信支付，支付成功率提高30%，审核时效提升至秒级 [4] - 微信支付已支持在74个国家和地区、超过600万个境外商户使用，2025年国庆假期跨境支付笔数同比增长21% [7] - 公司是“跨境二维码统一网关”成员，该网关允许所有境外电子钱包扫描中国内地二维码，目前已与10余个国家和地区、40余个钱包达成合作，开放境内数千万微信支付商户网络 [5] 技术挑战与标准建立 - 实现跨境钱包互联互通需克服技术标准、合规标准、监管要求等挑战，包括降低欺诈和反洗钱风险、解决KYC标准差异等 [4] - 公司于2018年在香港率先实现WeChat港币钱包与内地支付网络互联互通，并于2025年初支持扫个人码支付，拓展了用户使用范围 [4][5] - 下一代跨境支付基础设施并非推倒重建，而是在现有实时支付网络基础上推动高效连接，目标是形成覆盖全球、适合小额高频、实时到账且成本更低的网络 [11] 开放合作策略 - 公司认为跨境支付无缝连接非单一机构能解决，需要电子钱包间共同合作，例如与日本最大移动支付服务商PayPay合作，使微信支付用户可在日本扫PayPay的红码支付 [7] - 开放合作是公司长期坚持的发展路径，已连接多家国际钱包、汇款机构和银行等合作伙伴 [11] AI在支付风控中的应用 - 面对黑产利用AI进行攻击的挑战，公司运用AI深度学习能力对支付数据建模，同时运行近1500个模型以针对具体黑产特征进行管控和打击 [12] - 未来支付风控体系需建立“本体模型”，通过大模型从海量数据中抽象出支付系统基础法则，以敏捷识别和打击异常交易 [12] - 在支付服务中，AI应用于基础安全风控等幕后工作，目标是让用户“看不见”AI却享受更安全简单的服务 [13] AI在财富管理中的应用 - 在财富管理领域，AI助手被打造为用户的“理财伙伴”，例如腾讯自选股的AI能识别并总结分析影响具体股票价格波动的信息并推送给用户 [13] - 腾讯理财通运用AI智能体解答用户个性化问题，如基金涨跌原因、赎回到账金额差异等，超越简单的知识科普阶段 [13] 业务优化与成本降低 - 通过优化跨境汇款链路，例如海外华人汇工资款、赡家款的场景，用户的平均汇兑成本从传统的3%左右降至1%左右 [9]