代际储蓄行为对比 - 近半数（46%）的Z世代工作者已动用退休账户资金，而千禧一代的这一比例仅为31% [1] - Z世代工作者动用退休储蓄以偿还债务的比例高达42%，远高于千禧一代的6%、X世代的17%和婴儿潮一代的0% [4] - 约三分之一的Z世代工作者已感到财务状况“入不敷出” [5] 动用退休储蓄的原因 - 所有工作者中，37%因紧急开支动用退休基金，19%因住房相关成本动用 [3] - Z世代工作者中，25%因紧急开支动用退休储蓄，17%因住房成本动用 [4] - 债务偿还成为Z世代区别于其他代际的主要动因 [4] 长期财务影响 - 22岁投资者每年储蓄1万美元并以8%回报率计算，至62岁可积累近280万美元 [2] - 若在20多岁取出全部退休基金并于32岁重启每年1万美元储蓄，至62岁余额仅约120万美元 [2] - 动用退休账户不仅触发税务账单和罚金，更削弱资金的长期复利增长能力 [1][2] 替代解决方案 - 建议将信用卡债务转移至具有0%促销利率的信用卡，可获得12至18个月无息还款期 [6] - 即使在偿还债务期间，也应从每笔薪水中拨出部分资金建立应急基金 [6]