税务优惠账户 - 金融专业人士会立即利用美国国税局允许的每一分税收优惠美元 [3] - 通过后门方式最大化罗斯个人退休账户供款 若收入不符合直接供款资格 [3] - 最大化健康储蓄账户供款 将其视为未来医疗费用的隐形罗斯账户 [3] - 若雇主401(k)计划允许税后供款和计划内罗斯转换 可执行超级后门罗斯策略 将额外25000至40000美元转入免税领域 [4] 529大学储蓄计划 - 有子女的金融专业人士会将允许的金额投入529大学储蓄计划 [4] - 立即为两个孩子超额投入529计划 利用五年期年度赠予免税额一次性投入 每个孩子90000美元 总计180000美元 若配偶共同投入可翻倍至每个孩子180000美元 总计360000美元 [5] 高收益储蓄账户或货币市场基金 - 将部分资金保留在高收益储蓄账户或货币市场基金等流动性账户中 作为应急基金 [6] - 应急基金金额应为三至六个月的生活开支 对大多数人约为30000至50000美元 [6] 债务偿还 - 金融专业人士会使用部分100万美元意外之财偿还抵押贷款债务 例如偿还87000美元的抵押贷款 [7] - 将意外之财用于偿还债务被视为一项精明的财务举措 [7]