财务业绩概览 - 前三季度公司实现营业收入1085亿元，同比增长68亿元，增幅6.74% [1] - 前三季度实现利息净收入755.10亿元，同比增长17.67亿元，增幅2.40% [2] - 前三季度实现手续费及佣金净收入143.88亿元，同比增长0.7% [4] - 净利息收入与净非利息收入均实现同比增长 [1] 净息差表现 - 前三季度净息差为1.42%，同比上升2个基点 [1][2] - 第三季度净息差环比上升，带动利息收入稳步增长 [1] - 净息差企稳改善是净利息收入增长的主要原因 [1] 存款结构优化 - 前三季度一年内期限存款增量占比达61.2% [1] - 3年及以上期限存款余额比上年末下降634亿元，占比下降1.6个百分点 [1] - 第三季度低成本活期存款占比继续上升 [5] - 第三季度存款付息率环比下降13个基点，保持稳步下行态势 [5] 负债成本控制 - 第三季度同业负债付息率加速下行，环比下降14个基点 [5] - 同业活期存款规模增加、占比上升，支撑同业负债付息率明显下降 [5] - 存款利率持续下降推动负债端成本改善 [5] 客户与业务增长 - 零售客户数比上年末增长5.38%，私人银行客户数比上年末增长18.21% [2] - 战略客户牵引供应链核心客户数、链上融资对公客户数比上年末增长均超过20% [2] - 前三季度国际结算业务量3129亿美元，同比增长16.44% [4] - 截至三季度末托管规模为13.28万亿元，比上年末增长8.32% [4] 资产与投资管理 - 前三季度日均生息资产同比增长516.39亿元，增幅0.73% [2] - 投资收益率保持基本稳定，通过动态管理并择机增配高收益债券 [5] - 公司结合市场利率变动和负债结构，加强对投资规模和利率的动态管理 [5] 未来经营策略 - 公司将深入服务客户，发力重点产品，巩固稳中向好态势 [4] - 加大支付结算、财富管理等基础产品建设，提升客户覆盖率和产品渗透率 [4] - 以抓结算性存款为主线，提升资金留存率，推动存款付息率继续下降 [7] - 努力挖掘贷款投放空间，强化差异化服务能力，提升优质信贷资产规模 [7] - 持续推进和完善定价体系，加强风险定价和资本定价，努力实现资产端收益率稳定 [7] 行业环境与展望 - 市场资金宽松环境有望延续，利率中枢总体呈现下降趋势，负债端成本下降将对息差形成持续支撑 [6] - 在相关政策导向下，行业着力提升市场定价能力，资产端收益有望逐步趋稳 [6] - 信贷需求的恢复情况以及存款与理财、基金等表外资产的联动，会增加资产负债量价平衡难度 [6]