文章核心观点 - 文章认为交易所交易基金是退休账户的理想投资工具，因其能以低成本提供广泛市场、主题性或特定资产类别的敞口，有助于最大化长期回报并最小化风险[1] - 重点推荐了两只核心退休策略ETF：Schwab美国股息股票ETF和摩根大通纳斯达克股票溢价收入ETF，并计划增持[2] - 这两只ETF具有互补优势，结合了收入与增长潜力，且风险状况较低，符合在较低波动性下产生有吸引力回报的策略[12] Schwab美国股息股票ETF (SCHD) - 该ETF旨在紧密跟踪道琼斯美国股息100指数，该指数衡量100只顶级股息支付股票的表现[3] - 指数筛选标准侧重于支付可持续且稳定增长的高股息收益率公司，结合了收益率和增长潜力[3] - 当前投资组合的股息收益率约为3.8%，超过标准普尔500指数收益率（1.2%）的三倍[4] - 过去五年，其成分股公司的股息以年均超过8%的速度增长[4] - 自2011年成立以来，该基金提供的平均年化总回报率为11.6%[7] - 基金费用率极低，为0.06%[7] - 其最大持仓为艾伯维，占其资产的4.4%，该公司自2013年成立以来每年增加股息，累计增长达310%，当前股息收益率为2.9%[6] 摩根大通纳斯达克股票溢价收入ETF (JEPQ) - 该ETF采用双重目标策略，旨在提供月度收入流，并以较低的波动性提供纳斯达克100指数的上行敞口[8] - 策略包括构建纳斯达克100指数成分股的投资组合，并执行纪律严明的期权覆盖策略，即卖出价外看涨期权以产生期权权利金收入[8] - 过去12个月，该基金为投资者产生的收入收益率超过11%[9] - 自2022年成立以来，该基金提供的平均年化总回报率为16.2%[10] - 基金费用率为0.35%[10] ETF互补优势与退休策略 - 两只ETF是退休账户的强力选择，具有不同的优势，形成良好的互补性持仓[12] - Schwab美国股息股票ETF强调股息收益率和增长，而摩根大通纳斯达克股票溢价收入ETF提供高月度收入流和对增长导向型科技股的敞口[12] - 两者均将收入与增长相结合，并具有较低的风险状况，符合在较低波动性下产生有吸引力回报的投资策略[12]