核心财务表现 - 2025年第三季度摊薄后每股收益为0.93美元，相比2024年同期的1.03美元下降9% [1] - 2025年前九个月摊薄后每股收益为2.93美元，相比2024年同期的2.99美元下降2% [1] - 若剔除与单一客户欺诈事件相关的102.5万美元一次性费用，第三季度调整后每股收益为1.19美元，同比增长14%；前九个月调整后每股收益为3.17美元，同比增长6% [1] - 第三季度净利润为277.8万美元，前九个月净利润为879.5万美元 [1] - 剔除一次性费用后，第三季度调整后净利润为350.1万美元，前九个月调整后净利润为951.8万美元 [1] 资产负债表变动 - 截至2025年9月30日，总资产为11.257亿美元，较去年同期减少4950万美元，下降4% [2][16] - 总贷款额为7.97677亿美元，较去年同期增加5680万美元，增长8% [2][16] - 现金及存放同业款项为1.31818亿美元，较去年同期减少1.061亿美元，下降45% [2][16] - 投资证券总额为1.58053亿美元，较去年同期增加59.4万美元，增长0.4% [2][16] - 总存款为9.71543亿美元，较去年同期减少5530万美元，下降5% [3][16] - 无息存款为5.64081亿美元，较去年同期减少1450万美元，下降2% [3][16] - 有息存款为4.07462亿美元，较去年同期减少4090万美元，下降9% [3][16] - 无息存款占总存款比例为58% [14] 盈利能力指标 - 第三季度净息收入为1083.7万美元，同比增长8%；前九个月净息收入为3096.4万美元，同比增长7% [6] - 第三季度净息差为3.91%，较2024年同期的3.75%上升4%；前九个月净息差为3.87%，较2024年同期的3.79%上升2% [6] - 第三季度非息收入为117.5万美元，同比下降32%；前九个月非息收入为375.5万美元，同比下降10% [8] - 第三季度非息支出为813.4万美元，同比增长11%；剔除一次性费用后，非息支出为710.9万美元，同比下降3% [9] - 前九个月非息支出为2229.6万美元，同比增长10%；剔除一次性费用后，非息支出为2127.1万美元，同比增长5% [9] - 第三季度信贷损失拨备为10万美元，2024年同期为零；前九个月信贷损失拨备为20万美元，2024年同期为零 [7] 效率与资本状况 - 剔除一次性项目后，第三季度效率比为58.90%，较2024年同期的62.23%下降5% [10] - 前九个月效率比为61.11%，较2024年同期的60.70%上升1% [10] - 截至2025年9月30日，一级杠杆比率为12.22%，普通股一级资本比率为16.68%，一级风险基础资本比率为16.68%，总风险基础资本比率为17.93% [11][16] - 贷款损失准备金与总贷款比率为1.37% [14][16] - 无未偿还的美联储或联邦住房贷款银行借款 [14] - 已连续63个季度实现盈利 [14] 收入与支出明细 - 第三季度利息收入为1428.7万美元，同比增长3%；前九个月利息收入为4139.6万美元，同比增长5% [4][5] - 第三季度利息支出为345万美元，同比下降10%；前九个月利息支出为1043.2万美元，同比下降1% [4][5] - 贷款利息收入是主要来源，第三季度为1149.3万美元，同比增长14%；前九个月为3366.7万美元，同比增长13% [16] 管理层评论与业务重点 - 管理层强调剔除一次性费用后，公司本季度表现强劲，净利润、资产回报率和每股收益均实现两位数增长 [2] - 业务战略重点在于增长核心存款、扩大优质商业贷款关系，并利用包括人工智能在内的技术来推动全行的生产力和效率 [2] - 公司致力于通过定制化产品和服务为中小型企业重新定义银行体验 [12]