监管处罚总体情况 - 2025年前三季度保险业罚金总额突破3亿元 同比增长9.64% [1] - 2025年第三季度罚单数量达632张 处罚金额累计1.34亿元 处罚机构369家 处罚人员696人次 [3] - 2025年9月单月罚金金额达3091万元 同比激增136.9% [3] 处罚原因分析 - 财务业务数据不真实是最高发违规行为 2025年前三季度相关处罚频次占比达33.94% [3] - 处罚重点集中于"五虚"问题 包括虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚挂保费和虚假理赔 [3] - 前五大处罚要点为虚构业务套取资金、给予合同以外利益、财务数据不真实、未按规定使用保险条款或费率、虚列费用 [4] - 财产险公司在罚金总额中占比高于寿险公司 太保财险、人保财险等大型公司因数据不真实问题收到大额罚单 [4] 个人责任追究 - 监管模式转变为"机构+个人"双罚制 2025年前三季度个人罚金金额达6472.9万元 占总罚金金额的20.94% [5] - 2025年前三季度86名从业人员被禁业 较2024年同期的38人翻倍有余 [1] - 禁业处罚呈现梯度化特征 覆盖从高管到基层员工 例如在三天内开出7张禁业罚单 包括1人终身禁业和4人禁业10年 [3][6] 监管政策与技术升级 - 2024年9月发布的新"国十条"将监管基调从"完善监管"转变为"从严监管" 涵盖市场准入、持续监管、整治违规和防范风险四个维度 [6] - 监管技术不断升级 各局运用EAST系统和非现场监管系统等进行监测 上海建立"天覆"监管大屏实时监测险企异常指标 [6] - 湖南金融监管局开发"小齿轮"智能检查工具 能在5.91小时内完成对355小时电话销售录音的全面识别 效率比人工提高近60倍 [6]