核心观点 - 数智化时代下需推动监管与时俱进，在管理风险的同时为金融创新留出空间 [1] - 数字化赋能金融机构成效显现，应对新型风险挑战需采取技术筑基、合规护航、协同发力的路径 [1][4] 金融风险新挑战 - 数字技术带来的风险主要包括技术风险、合规风险和金融稳定风险，数字经济改变了金融服务方式但未改变金融本质规律和风险体系 [2] - 数字化浪潮带来全方位结构性变革，新型风险呈现来源多元、形态复杂、传导迅速的特征 [4] - 检察机关今年1至9月起诉证券犯罪100余件涉及330余人，起诉私募基金犯罪100余件涉及260余人 [2] 监管与法治建设 - 系统推进金融法治建设，完善金融法律体系，提升监管法治管理意识，加强风险协同制度建设 [2] - 需适时修订法律以明确金融领域人工智能应用的基本规则、监管框架和法律责任 [5] - 完善全链条金融监管机制，依法打击涉人工智能的金融诈骗等违法犯罪行为 [5] - 建立可解释的算法规则，改变监管理念以管理风险并为金融创新留出空间 [3] 技术应用与投入 - 人工智能、大数据等技术推动银行业从数字赋能的互联网服务向智能驱动的新型服务模式演进，深度融入客户精准识别、贷款调查、智能审批等核心业务及反欺诈领域 [4] - 摩根大通今年预计投入180亿美元用于科技研发，目前已落地500多个AI应用场景 [4] - 需夯实人工智能技术体系，强化数据采集质量与模型统筹管理，筑牢网络安全底线 [4] 机构合规与协同治理 - 金融机构需将合规贯穿业务全流程，成立专门团队审核科技活动合规性，并与监管部门建立常态化沟通机制 [5] - 检察机关将统筹发展和安全，保障合法金融创新发展，并统筹国内和国际，坚持追逃追赃一体并进，深化国际刑事司法协作 [3] - 推动金融违法犯罪溯源治理，加强全社会金融法治意识，实现抓早抓小和系统整治 [3]