行业收费模式 - 仅收费模式将全部服务打包成一个总体的百分比费用 客户获得包含在资产管理规模百分比费用内的一系列服务 [1] - 基于收费模式根据客户选择的服务制定不同的收费表 例如按管理投资组合的百分比收费 同时按固定费用报税 按小时费率提供财务建议 [2] - 基于绩效的收费模式针对达到特定财务基准收取费用或百分比 通常用于投资组合管理 相对不常见 [3] - 按小时收费模式对所有服务按固定小时费率计费 通常四舍五入到最近的六分钟 适用于开放式但具体的服务 如财务咨询 [3] 行业收费标准 - 专业财务顾问管理资金的平均费率约为1% 具体取决于所需服务内容和资金规模 [5] - 顾问费的标准范围在0.5%至2.0%之间 平均顾问费约为1.0% 具体范围在0.95%至1.02% [9] - 对于大多数标准服务 标准固定费用范围约为1,000美元至3,000美元 例如普通家庭报税或制定整体财务计划的费用 [10] - 对于更全面的服务或高净值家庭 标准费用范围约为7,500美元至55,000美元 例如拥有约500万美元可投资资产的家庭寻求整体财务和投资计划 预计需支付约40,000美元的固定费用 [10] - 典型的每小时费用从每小时约120美元到300美元不等 具体取决于所执行服务的性质 更复杂的工作和更有经验的顾问收费更高 [8] 服务价值与成本分析 - 拥有250万美元资产管理规模的客户 支付1%的费用意味着仅今年就需支付约25,000美元的管理费 此类投资组合的客户年费往往更接近0.9% 每年可节省2,500美元 [14] - 对于大量资金 客户需要相当范围的金融服务以充分利用财富 包括税务规划和申报 长期财富管理 退休规划以及帮助增长和保存财富的整体财务策略 [15] - 投资增长不是大多数人唯一的财务问题 客户可能有其他目标 如安全或长期目标 财务顾问可能提供超出市场波动投资组合的好处 [16] - 专有估值模型表明 顾问为客户底线增加价值的方式多种多样 对于有顾问的人 收益平均每年可能在2.39%至2.78%之间 即使在扣除费用后也是如此 [16] 费用结构与注意事项 - 财务顾问可能收取多种费用结构 最常见的选项包括基于资产管理规模的百分比费用 [4] - 重要的是要记住这些仅是财务顾问收取的费用 不一定反映总投资成本 因为客户可能还需支付第三方收取的费用 [11] - 如果投资于基金或其他基于投资组合的资产 财务顾问每年收取1%的管理费 同时持有的共同基金收取0.8%的年管理费 则该部分投资组合的年综合费用为1.8% [12] - 与基于收费的财务顾问合作时 顾问可能在年度管理费之外包含交易费或其他成本 确保了解投资的真实总成本 而不仅仅是面值年度费用 [13]