文章核心观点 - 保险业需通过提升保障、投资和服务三大核心能力，在完善多层次养老保障体系中发挥更重要作用 [1][2] 多层次养老保障体系角色定位 - 政府角色为以公平普惠为宗旨的基础保障兜底者 [1] - 市场角色为以需求适配为宗旨的多元化需求供给者 [1] - 社会角色为以互助补位为宗旨的补充服务参与者 [1] 第二、三支柱发展建议 - 第二支柱核心任务是"扩面"，建议推广企业年金自动加入机制并允许从部分员工起步建立 [1] - 第二支柱发展需简化决策流程 [1] - 第三支柱需推进"专业化建设"，支持金融机构设立养老金融专业机构 [1] 保险业核心能力建设方向 - 提升应对长寿风险和失能风险的保障能力，创新年金计划、商业长护险等产品以提供终身稳定现金流 [1] - 强化长期稳健的投资能力，统筹长短期目标并平衡绝对收益与相对收益 [1] - 增强多元服务整合能力，发挥保险资金长期性优势以布局养老服务生态 [1] - 行业需提供"资金+服务"的综合解决方案以应对人口结构变化和家庭养老功能弱化 [2]