核心业绩表现 - 2025年第三季度净利润为450万美元，每股收益0.58美元，同比增长110万美元，增幅31.7% [2] - 非GAAP口径下，平均资产回报率从去年同期的0.89%提升至1.16%，平均股本回报率从11.17%提升至14.06% [2] - 效率比率显著改善至56.91%，去年同期为66.01%，反映出收入增长超过支出水平 [2] - 2025年10月10日宣布每股现金股息0.14美元 [6] 净利息收入与盈利能力 - 净利息收入为1270万美元，较去年同期的1060万美元增长19.8% [4] - 净息差为3.73%，较去年同期的3.28%上升45个基点 [4] - 贷款收益率从去年同期的6.17%上升39个基点至6.56% [4] - 资金成本为2.54%，较去年同期下降10个基点 [4] 资产负债表与业务增长 - 截至2025年9月30日，总资产为14.7亿美元，净贷款余额为11.9亿美元 [10] - 第三季度贷款增长2950万美元，年化增长率为10.2%，主要由商业贷款组合增长3510万美元驱动 [10] - 第三季度存款增长5140万美元，年化增长率为16.6% [6] - 批发融资在第三季度减少3400万美元，余额降至2000万美元，占资产的1.4% [6] 资产质量与信贷风险 - 第三季度信贷损失及未提取承诺拨备为48.1万美元 [5] - 当季核销20万美元，回收5000美元，资产质量相对稳定 [5] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为500万美元，低于2024年12月31日的610万美元 [12] - 不良贷款净额比率为0.42% [12] 非利息收入与支出 - 非利息收入为130万美元，较去年同期下降29.6万美元，降幅18.5%，主要因去年同期确认了出售投资证券的70.2万美元收益 [6] - 非利息支出为780万美元，较去年同期小幅下降6.9万美元，降幅0.9% [8] - 员工薪酬及福利因绩效增长及存贷款生产激励增加8.6万美元，部分被并购整合后人员流失带来的节省所抵消 [8] 并购整合影响 - 公司与Wayne Savings Bancshares, Inc.于2024年5月31日完成对等合并 [17] - 合并后，分类贷款从2022年12月31日的2440万美元降至2025年9月30日的1110万美元 [13] - 管理层投入大量时间确保合并后的组织采用强健的承销标准并主动监控信贷质量 [13]