行业监管动态 - 监管部门2025年以来保持高压整治态势，截至10月22日已针对保险“返佣”相关违规行为开出约156张罚单，累计罚款金额超过3000万元 [2][7] - 罚单呈现“高频次、广覆盖、严惩罚”特点，覆盖全国28个省份，涉及财产险公司、寿险公司、养老险公司等多类机构 [7][8] - 机构与个人“双罚制”已常态化，156张罚单中有143张同时点名责任人，部分人员被“禁业”，强化了从业人员合规责任 [8] 违规销售模式 - 保险销售市场中，“返佣”乱象衍生出更隐蔽形态，以往直接返还现金的方式被“赠送礼品”、“提供增值服务”等变相返佣手段所取代，如赠送出国游、医疗器械、加油卡等 [2] - 违规行为多指向“给予投保人保险合同约定以外的利益”，本质仍属于“承诺额外利益” [2][8] - 部分销售人员利用“保单借款”等方式诱导客户投保，甚至代为操作，导致客户后续无力承担长期保费 [3] 典型处罚案例 - 2025年8月，中国大地财产保险股份有限公司因“返佣”相关违规被罚款473万元，相关责任人员被罚款共计115万元 [7] - 2025年7月，中国太平洋人寿保险股份有限公司被罚款353万元，9名责任人被追责，罚款总额达70万元 [7] - 2025年6月，国泰财产保险有限责任公司被罚款196万元，2025年2月，新华人寿保险股份有限公司重庆分公司被罚款120万元，7名责任人被罚款总额达39万元 [7][8] 黑产运作链条 - 存在“中介牵线+投保人配合+高额返佣+短期退保”的套利陷阱，利用部分保险产品佣金或佣金叠加退保保单现金价值远超首期保费的特点牟取不法利益 [5][6] - 上海A保险经纪公司Z市分公司原承包人宋某，以承诺“高额返佣”、“保本付息”为诱饵安排多人投保，待保单生效拿到佣金后引导短期退保，最终因合同诈骗罪被判处有期徒刑12年，并处罚金35万元 [5][6] - 此类“返佣黑产”导致保险公司面临高额索赔，如案例中C公司向A公司索赔2000万元 [5] 违规行为后果 - 销售人员因违规承诺“买保险送金条”导致客户退保，最终被法院判决全额返还佣金和其他奖励，并需对保险公司承担赔偿责任 [3][10] - “返佣”行为背后往往伴随“虚列费用”，公司通过编制虚假理赔业务资料、虚列餐饮费或代理人费用等方式将资金投入到销售环节 [8] - 此类行为可能干扰投保人理性选择，破坏市场公平竞争秩序，并容易造成市场恶性竞争，影响行业健康发展 [8][10]