项目背景与行业挑战 - 中国粮食供应链产业链面临挑战，包括耕地“非农化”“非粮化”、农民种粮积极性不高、耕地撂荒以及国际粮食市场波动和全球供应链“断链”风险，全国粮食供需处于紧平衡状态 [1] - 大豆作为重要粮食作物，中国长期面临产量低、自给率不高、严重依赖进口的问题 [2] - 为提高国产大豆产量和自给水平，中国实施了两轮大豆振兴计划，第二轮始于2018年，旨在通过政策支持和技术创新提升大豆生产能力 [2] 项目模式与核心创新 - 中粮期货协同旗下风险管理子公司，针对北安大豆项目痛点，创新形成“订单+保险+期货+信贷”的金融服务模式 [4] - 该模式旨在降低农户种植风险、保障收入以提高种植积极性，降低参与各方风险以实现多方共赢，并解决合作社面临的大豆减产、销售价格不理想、贷款难等难题 [4] - 项目自2020年起持续5年推进，共覆盖当地逾40万亩大豆，保险金额逾2亿元 [4] - 在2023-2024年，连续2年牵头实施北安大豆“银期保”项目，覆盖大豆17.5万亩，依托收入险保单和龙头企业订单，银行发放低息贷款共计逾6300万元 [4] 保险环节 (“+保险”) - 中粮期货联合多家保险公司深入产地调研，采集农户信息与产量数据，设计合理的收入保险产品以满足农户需求 [5] - 项目引入“AI+卫星遥感的精准农业风险平台”，利用卫星遥感技术进行作物长势监测、灾害评估及产量测定，保障项目稳健运行 [5] - 2024年，服务北安大豆项目覆盖面积10万亩，总保额6120万元 [6] 信贷环节 (“+银行”) - 针对规模化种粮主体资金需求大、要求连续性支持但缺乏有效抵押担保的难题，项目通过“解剖产业链”方式对接主体，收集分析生产经营数据 [7][8] - 项目弥合了贷款投放与保单出具的时间差，银行根据预计收入、预估保险金额和耕地租金确认贷款金额 [8] - 引入产业龙头企业中粮贸易，对投保地块统一收割入库，按收购价格和确认的实际产量确定粮款，弥合大豆种植和出售时间差，形成资金闭环以保障还款意愿 [8] 订单环节 (“+订单”) - 中粮祈德丰商贸作为订单企业之一，与当地合作社签订粮食收购合同，提供“保底收购”、“提前点价”、“粮食银行”等多种收购方式，解决卖粮难题 [9] - 项目引入中粮贸易作为订单企业，种粮主体可进行“二次点价”，即在送粮后两个月内根据期货市场价格变动再次点价，高于保底价部分由场外期权行权赔付款项支付，保障种植主体利益 [11] - 引入中粮贸易IP大豆认证体系，管理控制整个生产加工过程以提升并稳定大豆产量和质量，旨在实现真正的订单农业 [11] 项目实施成效 - 农业收益有保障：期货和保险联合设计合理的收入险产品，有效管理合作社种植风险 [11] - 生产资金有供给：通过保单和订单增信，银行为合作社提供生产资金支持，近年来共计发放低息贷款约1.6亿元，解决了“融资难”问题，帮助扩大种植规模 [12] - 粮食销售有兜底：中粮贸易、中粮祈德丰商贸运用订单模式帮助合作社实现“订单”对接，解决“卖粮难”问题，并通过远期订单、“二次点价”等方式帮助稳收增收 [12] - 信贷风控有抓手：银行与保险合作建立分险机制，并通过保单和订单提升银行信贷风险管控成效 [13] 项目意义与推广价值 - 项目创新服务农业产业链新模式，形成“订单+保险+期货+信贷”模式，解决了新型农业经营主体的实际需求，有利于提高农户种植积极性，扩大大豆种植面积，助力大豆振兴和乡村振兴 [14] - 项目着力构建利益共同体，实现金融及产业多层次结合、多方共赢，其持续成功推进对国家相关政策设计、“保险+期货”长期有效推广、金融服务实体经济及“三农”具有很好的借鉴意义 [15] - 项目打造产业链闭环生态，打通产业链堵点同时降低各方参与风险，实现金融服务实体的全产业链闭合式发展，有利于促进农业产业链高质量发展 [16]