文章核心观点 - 美联储在2024年三次降息并于2025年首次降息后当前的高额存单利率可能为锁定高收益的最后机会[1] - 截至2025年10月20日市场上最高的CD年化收益率为4.25%显著高于全国平均水平的1.70%[2][3] - 在线银行因其较低运营成本通常能提供最具竞争力的CD利率[3][4] 最佳CD利率现状 - LendingClub银行提供年化收益率4.25%的8个月期CD产品[2] - United Fidelity银行在10个月和18个月期限的CD产品上同样提供4.25%的年化收益率[2] - 这些利率是当前市场上可获得的最高水平之一[2] 全国平均CD利率比较 - 联邦存款保险公司最新数据显示2025年9月1年期CD全国平均利率为1.70%[3] - 当前平均CD利率处于近二十年来的最高水平主要因美联储为对抗通胀维持高利率[3] - 传统实体银行提供的利率普遍低于在线银行和信用合作社[3] 选择最佳CD利率的策略 - 选择CD时应匹配高年化收益率与符合财务目标的期限长度[4] - 建议比较不同金融机构的利率在线比较是有效方式[4] - 需注意高利率可能伴随较高的最低存款要求应确保资金符合条件[4] - 除利率外应仔细审查提前支取罚金和自动续期政策部分无罚金CD提供更高灵活性[4]