文章核心观点 - 退休收入来源多样但缺乏明确的提取顺序指导 需要进行清晰的个人评估并可能寻求专业建议以制定策略 [1][2] - 存在适用于大多数退休人员的经验法则 即按正确顺序在正确时间从正确来源提取资金 [2] 现金 - 现金在开启退休生活时占据首要地位 若现金储备超过应急基金则应从此开始提取 [3] - 现金不像投资那样增值 反而会因通货膨胀而贬值 例如2000年的2000美元若跟上生活成本今天可购买价值3600美元的商品 但存放于无息账户则今天仍只值2000美元 [4] - 退休后仍可通过大额存单等工具使现金增长 这些工具以将资金锁定银行一定期限为条件提供高回报率 [5] 应税账户 - 应税经纪账户是下一个提取目标 因其税务效率最低 需缴纳资本利得税和股息税 [6] - 买卖股票时需注意策略性亏损可帮助抵消收益 从而通过节税最大化整体回报 [6] - 研究显示咨询财务顾问的投资者净回报可比独自规划者提高达3% [7]