趋势概况 - 越来越多的美国工作者计划提前申领社会保障福利并继续工作 计划提前申领福利的在职工作者比例从2021年的36%上升至2022年的42% [2] - 该趋势由高通胀、对经济衰退的担忧以及对社会保障体系未来的疑虑所驱动 [1] 福利金额分析 - 提前申领福利将导致月度支付金额显著减少 最早可在62岁申领 但月度福利金可能比完全退休年龄（66至67岁）所能领取的金额减少高达30% [3] - 截至2023年2月 所有退休人员的平均月度社保金为1,693.88美元 而62岁退休者平均为1,247.40美元 完全退休年龄（67岁）退休者平均为1,782美元 [4] - 月度差额为534.6美元 在20年的退休期内 累计差额将超过128,000美元 此计算未包含根据通胀进行的年度生活成本调整 [5] 决策考量因素 - 延迟申领可显著增加年度福利 在完全退休年龄之后 每延迟一年申领 福利金可增加8% 最高可延迟至70岁 [3] - 存在一个收支平衡点 通常约在80岁左右 此时延迟申领所获得的总福利将超过提前申领所获得的总金额 [8] - 以本年度平均福利计算 从62岁开始申领福利的人 在17年内将累计领取超过254,000美元 之后延迟申领更高福利的优势才会体现 到2040年 延迟申领带来的额外总现金收益略高于2,000美元 [9] - 因公司裁员、招聘中的年龄歧视、疾病或需要照顾患病家人而被迫退休 是许多人选择提前申领福利的常见原因 [6]